У Росії почалися масові соціальні дефолти: борги за кредитами сягають 1,3 трлн рублів
Про це повідомляє видання "Ведомости".
Громадяни перестають платити за кредитами через "різкого погіршення матеріального становища" і "втрати роботи", показують опитування. При обговоренні антикризових заходів профспілки просять не звільняти людей.
Агентство Fitch також оцінює число позичальників в Росії приблизно в 40 млн. Всього росіяни винні банкам 10,6 трлн руб. Причому багато хто відразу декільком. Згідно з аналізом ОКБ, чверть позичальників обслуговує одночасно два кредити, а 18% - три і більше. Що більше кредитів має людина, тим гірше вона їх оплачує - наприклад, в останній категорії вчасно не платить третина позичальників.
За рік число людей, що зазнають серйозні проблеми з поверненням кредитів, за даними ОКБ, зросла майже на 1,5 млн - до 5,2 млн осіб до квітня. Прострочених платежів у них накопичилося на 780 млрд руб, а вся непогашена заборгованість - 1280 млрд. Ці позичальники не платять за боргами вже більше 90 днів, а оскільки це в основному незабезпечені кредити, то повернути з них вдасться тільки 5-7% (так оцінює зворотність подібних боргів Fitch).
Президент колекторської компанії "Секвойя кредит консолідейшн" Олена Докучаєва зазначає, що проблемний кредит зараз у кожного п'ятого позичальника.
"Ситуація з простроченою заборгованістю тривожна", - говорить гендиректор ОКБ Даніель Зеленський. За його словами, в кризу 2008-2009 років частка проблемних боргів досягала максимум 12%, зараз вже перевищила 17%, при цьому і портфелі роздрібних кредитів з минулої кризи зросли втричі.
"Такої кількості соціальних дефолтів в новітній історії країни ще не було", - визнає заступник голови правління "ОТП банку" Ілля Чижевський.
"Проблема почалася не в цьому році - ще до погіршення ситуації в економіці в необеспеченном роздрібному кредитуванні були накопичені надмірні ризики, - говорить Чижевський. - Перші дзвінки продзвеніли в 2013 році: запити в кредитні бюро показали, що населення, особливо групи з доходами нижче середнього, набрали занадто багато кредитів".
За словами аналітика Fitch Дмитра Васильєва, основна причина в агресивному зростанні кредитування - в 2011-2013 роках банки нарощували портфелі по 50-60% на рік, що призвело до різкого зростання боргового навантаження населення.
Причому швидше за все росла видача дорогих кредитів, що посилювало тиск боргів на позичальників, зазначає він. Деякі банки вже тоді з власної ініціативи посилили ризики, скоротили видачу. Найбільш завзятих гравців почав "охолоджувати" ЦБ.
Влітку 2013 про ознаки прийдешніх дефолтів громадян попередив "Зв'язковий банк". У Росії з'явилася велика категорія клієнтів, які кожні 4-6 місяців беруть новий кредит і частково гасять з нього попередні позики, показав проведений "Зв'язковим" аналіз баз двох великих кредитних бюро.
До літа 2013 у 19% позичальників було по п'ять і більше кредитів, а борг такої людини перед усіма кредиторами удвічі перевищував середньодушовий річний дохід росіян. "
38% боржників назвали причиною невиплати кредиту "різке погіршення матеріального становища". Частка таких відповідей за рік майже подвоїлася. 20% боржників посилаються на "втрату роботи", 15% - на "скорочення зарплати".
"Якщо ситуація в економіці не зміниться в кращу сторону і на підприємствах продовжаться скорочення і переведення частини персоналу на скорочений робочий день, частка тих, хто вийде на прострочення через втрату роботи, до кінця 2015 р може досягти 35-40%", - оцінює Докучаєва.
Вона зазначає, що якщо в економіці не відбудеться "істотних поліпшень", до кінця цього року проблеми з виплатами по кредиту можуть виникнути "у кожного третього позичальника".
Позичальники брати кредити не хочуть, банки давати бояться. "У I кварталі попит на споживчі кредити з боку громадян впав у два рази. При цьому кардинально скоротилася і видача: по іпотеці - на 42%, по автокредитах - на 69%, по кредитних картах і pos-кредитами - більш ніж у півтора", - зауважив директор з маркетингу Національного бюро кредитних історій Олексій Волков.
"Клієнтам з вулиці" дорога в банк закрилася. За словами Волкова, тепер банки в основному приймають заявки на кредит у тих громадян, чиї фінансові можливості вони "точно розуміють", - це вкладники, зарплатні клієнти, колишні і діючі позичальники.
Але такі хороші клієнти брати кредити за такими ставками не хочуть. Кредитування стислося, але не зупинилося, говорить Чижевський: "Усі банки адаптують свою бізнес-модель до нової реальності. Усі зайняті скороченням витрат. Більшість банків розробляють програми зниження боргового навантаження на роздрібних позичальників - "фабрику реструктуризації". Потребу клієнтів в таких програмах "за нинішніх ввідних" буде рости, визнає Чижевський.
Як повідомляв iPress.ua, відтік капіталу з Росії за перший квартал 2015 року становить $32,6 мільярдів.
Центробанк Росії прогнозує чистий відтік капіталу з країни у 2015 році на рівні $111 млрд. Ризиковий сценарій передбачає збереження ціни на нафту на рівні $40 за барель протягом 3 років.
Нагадаємо, до Великобританії за минулі десять років таємно переведені капітали на суму понад €138 млрд, зокрема, з Росії.
Міністр фінансів Росії Антон Силуанов оцінив втрати російської економіки від західних санкцій і падіння цін на нафту в $200 млрд. При цьому рушійною силою економічного спаду стало зниження цін на нафту. За його словами, дефіцит капіталу через санкції становить $40-50 млрд.
25 грудня президент Росії Володимир Путін дозволив уряду включитирежим ручного управління економікою.