Facebook iPress Telegram iPress Twitter iPress search menu

У Росії почалися масові соціальні дефолти: борги за кредитами сягають 1,3 трлн рублів

У Росії почалися масові соціальні дефолти: борги за кредитами сягають 1,3 трлн рублів
Фото: vedomosti.ru
Об'єднане кредитне бюро Росії, якому здають кредитні історії більше 500 банків, повідомляє, що 39,4 млн осіб мають непогашені кредити.

Про це повідомляє видання "Ведомости".

Громадяни перестають платити за кредитами через "різкого погіршення матеріального становища" і "втрати роботи", показують опитування. При обговоренні антикризових заходів профспілки просять не звільняти людей. 

Агентство Fitch також оцінює число позичальників в Росії приблизно в 40 млн. Всього росіяни винні банкам 10,6 трлн руб. Причому багато хто відразу декільком. Згідно з аналізом ОКБ, чверть позичальників обслуговує одночасно два кредити, а 18% - три і більше. Що більше кредитів має людина, тим гірше вона їх оплачує - наприклад, в останній категорії вчасно не платить третина позичальників.

За рік число людей, що зазнають серйозні проблеми з поверненням кредитів, за даними ОКБ, зросла майже на 1,5 млн - до 5,2 млн осіб до квітня. Прострочених платежів у них накопичилося на 780 млрд руб, а вся непогашена заборгованість - 1280 млрд. Ці позичальники не платять за боргами вже більше 90 днів, а оскільки це в основному незабезпечені кредити, то повернути з них вдасться тільки 5-7% (так оцінює зворотність подібних боргів Fitch).

Президент колекторської компанії "Секвойя кредит консолідейшн" Олена Докучаєва зазначає, що проблемний кредит зараз у кожного п'ятого позичальника. 

"Ситуація з простроченою заборгованістю тривожна", - говорить гендиректор ОКБ Даніель Зеленський. За його словами, в кризу 2008-2009 років частка проблемних боргів досягала максимум 12%, зараз вже перевищила 17%, при цьому і портфелі роздрібних кредитів з минулої кризи зросли втричі.

"Такої кількості соціальних дефолтів в новітній історії країни ще не було", - визнає заступник голови правління "ОТП банку" Ілля Чижевський.

"Проблема почалася не в цьому році - ще до погіршення ситуації в економіці в необеспеченном роздрібному кредитуванні були накопичені надмірні ризики, - говорить Чижевський. - Перші дзвінки продзвеніли в 2013 році: запити в кредитні бюро показали, що населення, особливо групи з доходами нижче середнього, набрали занадто багато кредитів".

За словами аналітика Fitch Дмитра Васильєва, основна причина в агресивному зростанні кредитування - в 2011-2013 роках банки нарощували портфелі по 50-60% на рік, що призвело до різкого зростання боргового навантаження населення.

Причому швидше за все росла видача дорогих кредитів, що посилювало тиск боргів на позичальників, зазначає він. Деякі банки вже тоді з власної ініціативи посилили ризики, скоротили видачу. Найбільш завзятих гравців почав "охолоджувати" ЦБ.

Влітку 2013 про ознаки прийдешніх дефолтів громадян попередив "Зв'язковий банк". У Росії з'явилася велика категорія клієнтів, які кожні 4-6 місяців беруть новий кредит і частково гасять з нього попередні позики, показав проведений "Зв'язковим" аналіз баз двох великих кредитних бюро. 

До літа 2013 у 19% позичальників було по п'ять і більше кредитів, а борг такої людини перед усіма кредиторами удвічі перевищував середньодушовий річний дохід росіян. " 

38% боржників назвали причиною невиплати кредиту "різке погіршення матеріального становища". Частка таких відповідей за рік майже подвоїлася. 20% боржників посилаються на "втрату роботи", 15% - на "скорочення зарплати". 

"Якщо ситуація в економіці не зміниться в кращу сторону і на підприємствах продовжаться скорочення і переведення частини персоналу на скорочений робочий день, частка тих, хто вийде на прострочення через втрату роботи, до кінця 2015 р може досягти 35-40%", - оцінює Докучаєва.

Вона зазначає, що якщо в економіці не відбудеться "істотних поліпшень", до кінця цього року проблеми з виплатами по кредиту можуть виникнути "у кожного третього позичальника". 

Позичальники брати кредити не хочуть, банки давати бояться. "У I кварталі попит на споживчі кредити з боку громадян впав у два рази. При цьому кардинально скоротилася і видача: по іпотеці - на 42%, по автокредитах - на 69%, по кредитних картах і pos-кредитами - більш ніж у півтора", - зауважив директор з маркетингу Національного бюро кредитних історій Олексій Волков.

"Клієнтам з вулиці" дорога в банк закрилася. За словами Волкова, тепер банки в основному приймають заявки на кредит у тих громадян, чиї фінансові можливості вони "точно розуміють", - це вкладники, зарплатні клієнти, колишні і діючі позичальники.

Але такі хороші клієнти брати кредити за такими ставками не хочуть. Кредитування стислося, але не зупинилося, говорить Чижевський: "Усі банки адаптують свою бізнес-модель до нової реальності. Усі зайняті скороченням витрат. Більшість банків розробляють програми зниження боргового навантаження на роздрібних позичальників - "фабрику реструктуризації". Потребу клієнтів в таких програмах "за нинішніх ввідних" буде рости, визнає Чижевський.

Як повідомляв iPress.ua, відтік капіталу з Росії за перший квартал 2015 року становить $32,6 мільярдів.

Центробанк Росії прогнозує чистий відтік капіталу з країни у 2015 році на рівні $111 млрд. Ризиковий сценарій передбачає збереження ціни на нафту на рівні $40 за барель протягом 3 років.

Нагадаємо, до Великобританії за минулі десять років таємно переведені капітали на суму понад €138 млрд, зокрема, з Росії.

Міністр фінансів Росії Антон Силуанов оцінив втрати російської економіки від західних санкцій і падіння цін на нафту в $200 млрд. При цьому рушійною силою економічного спаду стало зниження цін на нафту. За його словами, дефіцит капіталу через санкції становить $40-50 млрд.

25 грудня президент Росії Володимир Путін дозволив уряду включитирежим ручного управління економікою.

Угорщина: корупційний скандал та домашнє насильство. Що загрожує Орбану? – Politico
Угорщина: корупційний скандал та домашнє насильство. Що загрожує Орбану? – Politico
Параноя путіна. Тероризм, марення і самознищення – Тімоті Снайдер
Параноя путіна. Тероризм, марення і самознищення – Тімоті Снайдер
Макрон хоче керувати зовнішньою політикою Європи. Не всі союзники з цим згодні – Bloomberg
Макрон хоче керувати зовнішньою політикою Європи. Не всі союзники з цим згодні – Bloomberg
Смертельну недбалість путіна неможливо приховати. московська атака зробила його слабшим, ніж будь-коли – Саймон Тісдалл
Смертельну недбалість путіна неможливо приховати. московська атака зробила його слабшим, ніж будь-коли – Саймон Тісдалл
Чи настав час для безпольотної зони в Україні? путін ескалує повітряну війну – бригадний генерал Кевін Райан
Чи настав час для безпольотної зони в Україні? путін ескалує повітряну війну – бригадний генерал Кевін Райан
"Циркони" з суші, відновлені 1,5 та 3 тонні бомби і натиск на Донбасі. Про останню тактику росіян – Том Купер
Франції потрібні країни-однодумці. Макрон-яструб відкриває двері Європи для Великої Британії – Едвард Лукас
Франції потрібні країни-однодумці. Макрон-яструб відкриває двері Європи для Великої Британії – Едвард Лукас
Кілька думок про російський розвідувально-ударний ланцюг. Більшість обстрілів відбувається на основі агентурних даних – Том Купер
Кілька думок про російський розвідувально-ударний ланцюг. Більшість обстрілів відбувається на основі агентурних даних – Том Купер