Рынок микрокредитования в Украине - что с рынком сейчас и его перспективы

Причины популярности микрокредитования и МФО

Современный рынок микрокредитования в Украине активно развивается. В настоящее время на нем насчитывается около 30 по-настоящему крупных и популярных микрофинансовых компаний. Присутствуют и другие «мелкие» и начинающие МФО, кстати, многие из них, с целью наработки постоянной клиентуры, предоставляют деньги в долг даже тем гражданам, которым банки и более известные микрокредитные фирмы, уже отказали.

О том, что рынок микрозаймов действительно движется вперед стремительными темпами, можно судить по статистике:

• За первый квартал прошлого года МФО предоставили украинцам свыше 5 млрд. гривен. Это существенно больше, чем они выдавали в 2017 году;
• Число тематических запросов «круглосуточные микрозаймы без отказа и проверки», «срочные микрокредиты 24/7» и подобных им, в поисковике Google с 2015 года возросло практически в 25 раз.

Можно уверенно говорить, что рынок микрофинансирования стал вызывать не только интерес, но и доверие жителей Украины. Заемщики отказываются от обращения в банки, и делают выбор в пользу многочисленных и более лояльных к ним МФО.

Отдельно стоит отметить, что нынешние доходы населения не соответствуют расценкам даже на товары первой необходимости. Для того чтобы приобрести, например, микроволновую печь или телевизор, многие граждане прибегают к помощи кредиторов. Взять деньги у микрофинансовой компании можно гораздо быстрее и проще, чем в банке. Для оформления займа потребуется только паспорт и ИНН, все действия можно выполнить через интернет, решение придет практически моментально. Но самое главное, отказа, как в случае с банковским кредитованием, потенциальному заемщику можно не опасаться.

По мнению специалистов, рынок микрофинансовых организаций процветает и потому, что работа компаний теперь осуществляется под надзором официальных регуляторов. Отсутствие скрытых комиссий и платежей, «неожиданное» повышение процентной ставки и другие неприятные «сюрпризы» клиентам МФО теперь не грозят. За подобные уловки фирмы лишаются Лицензий и права работы.

Чем МФО отличаются от банков?

МФО – небанковские структуры, однако в своей профессиональной деятельности они обязаны опираться на регламентированные требования законодательства, разработанные для всей сферы кредитования. При регулировании к ним применяются:

• Закон о государственных принципах регулирования финансового рынка и финансовых услугах;
• Закон об электронной коммерции;
• Закон о защите прав потребителей;
• Нормы гражданского законодательства.

Таким образом, рынок МФО сейчас представлен только теми организациями, которые работают честно и в соответствии с множеством четких требований, стандартных, например, для банков.

Еще раз обратим ваше внимание на то, что у микрофинансовой компании должно иметься действующее Свидетельство Нацкомфинуслуг. Информация о документе должна размещаться в открытом доступе на официальном сайте фирмы. Если Свидетельства нет или срок его действия завершен, не оформляйте онлайн кредит на карту в такой МФО, как бы срочно вам ни нужны были деньги.

Сравнивая банки и микрофинансовые компании, можно выделить следующие отличия учреждений:

• Процесс оформления кредита. Получить деньги в МФО можно полностью в удаленном режиме. Средства переводятся на карту клиента сразу после одобрения его заявки на микрозайм. В случае с банком без посещения подразделения не обойтись. На официальных сайтах подается предварительная заявка и дается предварительный же ответ. Если решение положительное, заемщик должен прийти в ближайшее представительство и принести документы, данные которых указал в анкете.

• Суммы и сроки кредитования. Микрокредиты предоставляются на короткий период (стандартно от 1 дня до 1 месяца) и в сумме до 10-15 тысяч гривен. Банк не выдаст вам займ всего на несколько дней, минимальный срок обычно составляет несколько месяцев. Одолжить сумму в 500-1000 гривен у него вы также не сможете. Одновременно с этим ряд украинских МФО начали предлагать относительно долгосрочные и достаточно крупные займы – на период до 12 месяцев.

• Количество документов и период их рассмотрения, требования к кандидатам на займ. Банк потребует от вас хорошей кредитной истории, наличия официального трудоустройства и многочисленных документов. Решение он примет за несколько дней. МФО выдает деньги по паспорту и ИНН, зачастую не требуя даже загрузки их скан копий и фото. Микрозаймы выдаются практически всем совершеннолетним гражданам Украины, вне зависимости от их кредитной истории, величины дохода и места работы. Ответ приходит в течение 10-15 минут после отправки заявки.

Если сказать кратко, то оформить онлайн микрозайм можно быстрее и проще, чем банковский кредит. Более того, взять деньги в долг можно под ставку в 0% (спецпредложение некоторых МФО для всех новых клиентов).

На что чаще всего берут онлайн микрокредиты?

Чаще всего жители Украины прибегают к помощи микрокредитования для того, чтобы:

• Купить бытовое оборудование и электронику. Цена таких товаров находится в пределах 5-15 тысяч гривен. Расстаться с довольно внушительной суммой, отдав ее целиком за один раз из собственного бюджета, могут далеко не все граждане. Многие покупатели предпочитают оформить кредит, и оплачивать технику частями;
• Совершить импульсивное приобретение. Если цена какого-либо необходимого или просто желанного товара снижена, например, на 30-70%, то гораздо разумнее оказывается, не откладывая покупку, оформить микрозайм. Тем более что сделать это можно даже через телефон, не выходя из магазина. Выбирая беспроцентные микрокредиты, покупку можно сделать по-настоящему выгодной и удобной. Переплата по займу будет равна 0%. Деньги от МФО поступят на банковскую карту в ближайшие 15 минут, и расходовать их можно будет по своему усмотрению;
• Покупка лекарств, оплата туров, организация праздников. Сравнительно небольшие суммы микрокредитов позволяют решить множество бытовых проблем и текущих вопросов.

Нередко микрозаймы оформляются «до зарплаты», например, на покупку продуктов или оплату коммунальных услуг. Берут их и с целью покрытия обязательных платежей по ссудам, полученным в других финансовых организациях. Как мы уже говорили, наличие активных кредитов не является поводом для отказа в случае с МФО.

Целевая аудитория МФО

Целевая аудитория микрофинансовых организаций довольно различная. Чаще всего, к помощи микрокредитных фирм обращаются те, кто не может или не хочет брать займ в банках. Речь идет о таких категориях граждан, как пенсионеры, люди с небольшим доходом, испорченной кредитной историей, официально не трудоустроенные лица и молодёжь.

Однако говорить о том, что микрокредиты интересны только «потенциально опасным» заемщикам, также неверно. В список постоянных клиентов МФО входит немало людей, которые могут уверенно рассчитывать на получение денег от банков. Но не желают тратить время и силы на сбор многочисленных документов, и/или нуждаются в минимальных суммах в несколько тысяч гривен на непродолжительный срок.

Плюсы микрокредитов

Основные достоинства микрокредитования:

• Минимальное количество отказов. Поводом для отклонения заявки может стать только предоставление недостоверной информации в анкете или серьезно испорченная кредитная история (вы намеренно уклоняетесь или прежде отказывались от выплаты займа какой-либо организации, об «обычных» просрочках речи не идет);
• Лояльность МФО по отношению к заемщикам любого возраста, статуса и т.д.;
• Возможность пролонгации микрокредита (при невозможности погасить займ в ранее выбранный срок, кредит можно продлить без увеличения процентной ставки и начисления пени);
• Ответ приходит в течение 10-15 минут на э-мейл и по СМС;
• Необходимые документы: только паспорт совершеннолетнего гражданина Украины и ИНН;
• Гарантированная конфиденциальность;
• Первый займ можно получить под 0% несколько раз (в разных МФО);
• Процесс оформления – полностью удаленный. Подписывать договор или приносить документы в офис МФО не потребуется. Исключение составляют только те случаи, когда деньги заемщик хочет получить наличными – без визита в подразделение компании не обойтись.

На сайте Creditik.com.ua можно увидеть список микрофинансовых организаций, работающих круглосуточно. Решить свои материальные проблемы вы можете прямо сейчас.

Минусы микрокредитов

В числе основных недостатков микрокредитования принято выделять высокую процентную ставку. Однако сравнивать ставки процентов у МФО и банков попросту некорректно.

Микрофинансовые фирмы предлагают небольшие суммы на недлительный срок. Величина банковских кредитов, оформляемых на многие месяцы и годы, составляет десятки и сотни тысяч гривен. В случае с МФО за период в пару-другую недель на займ в 10-15 тысяч гривен «огромная» переплата просто не успевает «набежать». Поэтому процентная ставка в 1,5-2,1% в сутки (средний показатель) в реальности не оказывается столь невероятно высокой, как многие ошибочно полагают.

Важно! В процентную ставку МФО закладывают собственные повышенные риски. Как раз те, которые не несут обычные банки.

Недостатком также можно считать непродолжительность микрокредитования. Брать деньги в долг на срок свыше нескольких месяцев невыгодно как раз из-за размера ставки. Однако этот минус также можно назвать лишь относительным. В абсолютном большинстве случаев финансовая поддержка заемщикам МФО требуется как раз на краткий период. И именно краткосрочность предложений позволяет избежать внушительных переплат.

Кроме того, достаточно часто микрофинансовые компании предоставляют возможность досрочной выплаты долга: сумма процентов снижается – оплачивать необходимо только дни фактического использования средств. Для примера, оформив микрозайм, сроком на 1 неделю, закрыть его вы сможете, предположим, уже через 7-10 дней. И за это же количество суток вам нужно будет заплатить проценты.

Конкуренция МФО: чем она выгодна для заемщиков?

Суровая конкуренция на рынке микрокредитования вынуждает МФО предоставлять займы на все более выгодных и интересных для заемщиков условиях. Как мы уже отмечали выше, особенно лояльными и щедрыми приходится быть новичкам – тем, у кого еще нет широкого круга постоянных клиентов.

Спецпредложения, которые делают микрофинансовые организации потенциальным заемщикам, самые разные. Вот только несколько из наиболее актуальных вариантов:

1. Первый кредит под 0 процентов. Бесплатные микрозаймы сегодня предлагаются как крупнейшими, так и мелкими МФО. Никакого обмана тут нет. Взяв, например, 5 тысяч гривен, вы действительно должны будете возвратить организации ту же сумму. Предложения действуют в 99% случаев только для новых клиентов.
2. Акции, розыгрыши подарков и промокоды. Став участником акции и выполнив ее условия, или просто применив специальный буквенно-цифровой код, как правило, можно снизить величину процентной ставки по займу. Нередко МФО устраивают розыгрыши, в которых призами выступают деньги на внутренний счет, бытовая техника, скидки на ставку процентов, путешествия и т.д.
3. Программы лояльности для постоянных благонадёжных заемщиков. Став клиентом одной и той же микрофинансовой компании в большинстве случаев можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования: доступный лимит станет расти, возможный срок оформления займа – увеличиваться.

Конкуренция привела и к тому, что МФО разрабатывают действительно краткие и простые в оформлении анкеты-заявки. На заполнение заемщику необходимо потратить не более 5-10 минут. Часто при этом не требуется загрузки каких-либо фото или скан копий документов. Кредитные специалисты не связываются с потенциальными клиентами по телефону и не звонят указанным ими контактным лицам.

Во многих крупных микрофинансовых организациях рассмотрением заявок и принятием решений занимаются роботы. Автоматизированные системы за минуту объективно, круглосуточно и беспристрастно оценивают огромный объем информации, моментально дают ответ и незамедлительно переводят деньги на карты одобренных заемщиков.

Есть ли будущее у микрозаймов?

Насыщение рынка новыми игроками уже привело к определенному снижению процентных ставок. Что не могло не добавить сегменту микрокредитования дополнительный спрос.

Немаловажно и то, что в условиях растущей конкуренции, МФО делают микрозаймы действительно общедоступными и финансово выгодными продуктами. Банковское кредитование уже не кажется украинцам единственно возможным или удобным вариантом решения материальных проблем.

Многие эксперты уверенно заявляют о том, что активное развитие и увеличение интереса к рынку микрокредитования – закономерное явление. При условии отсутствия в дальнейшем каких-либо негативных факторов, эта тенденция будет сохраняться.