Побільше гривні
Минулого року банки намагалися всіма можливими способами заманити гривневих вкладників. Загальний обсяг залишків банківських депозитів зріс на 16% - до 566 млрд грн.
Збільшення відбулося як в національній валюті - 14%, так і в іноземній - 19%. Значну частину приросту забезпечили фізичні особи – приріст впродовж року становив 19%.
Ріст депозитів свідчить про те, що довіра населення до банків зросла. Боротьба за гривню продовжиться в цьому році.
"Сума коштів, яку принесли українці в наші банки, зокрема і в 2012 році – перевищує суму, яка була і до кризи, і після кризи. Якщо порахувати сьогодні все населення, то приблизно на одного жителя припадає близько $1 тисячі. Якщо ми перерахуємо лише на тих, хто працює, то виходить понад $2 тисячі... Це показує те, що населення однозначно довіряє банкам", - розповів директор українського аналітичного центру Олександр Охріменко.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Запрошуємо на депозит
Гривня ділить сьогодні депозити з доларом та євро 50/50. До кризи структура депозитів становила 30% в іноземній валюті та 70% у національній.
Основна задача усіх банків в 2013 році – як загітувати населення, щоб воно більше розміщало гривні і менше валюти
"Нами в першу чергу ставився акцент на гривню, - каже заступник начальника управління заощадженнями "Райффайзен Банк Аваль" Віктор Ткаченко, - Нам вдалося привести до депозитного портфелю в 2012 році суму 800 млн грн – це лише строкові депозити".
Загалом обсяг депозитного портфелю банку – більше 15,5 млрд грн, з яких 10 млрд – гривні, а решта іноземна валюта - $500 млн і €100 млн.
"На наступний рік пріоритети залишились такими ж – залучення гривневих депозитів", - зазначив Віктор Ткаченко.
"Валюта потрібна, але не дуже. Я думаю, що це буде основне завдання усіх банків в 2013 році – як загітувати населення, щоб воно більше розміщало гривні і менше валюти", - додав Олександр Охріменко.
Без паніки
Зростанню довіри до банківської системи сприяло й те, що чиновники, банки та НБУ перестали "роздавати" повідомлення, які могли б спричинити ажіотаж в суспільстві та штучно створити проблему.
"Зараз ми бачимо, що самі банки і НБУ досить зважено ставляться до коментарів щодо банківської системи. Це впливає позитивно", - зазначив начальник відділу фінансових досліджень GfK Ukraine Дмитро Яблоновський.
Банкіри надіються, що паніки на валютному ринку не буде. Фото: news.ub.ua
Проте минулого року одну паніку собі дозволили – всі чекали знецінення гривні. Саме девальваційні очікування напередодні виборів дезорієнтували населення і люди неохоче несли гроші до банку, а зберігали їх в готівці. Є сподівання, що в цьому році Національний банк переконає населення, що гривня буде стабільною.
Банки намагатимуться не лише додатково залучати гривню, а ще й переводити цю ліквідну гривню в строкові депозити
Незважаючи на приріст депозитів, населення надалі з обережністю залишає гроші в банках на довгий період, притримуючи їх на поточних рахунках. Деякі банки сьогодні вже заманюють оформленням депозиту в інтернеті, якщо клієнт має відкритий у них рахунок.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Соркін знайшов альтернативу депозитам
"Якщо ми запитаємо в людей, як вони тримають свої заощадження, крім готівки, вони називають електронну картку чи поточний рахунок, - зауважує Дмитро Яблоновський, - Банки мають переконувати, що людям потрібно не просто тримати в картках на рахунку, а вкладати кошти на депозит. Це дасть можливість фінустановам кредитувати підприємства, реальний сектор на певний термін, а не видавати овердрафти та короткострокові кредити".
"Тенденція на наступний рік - банки намагатимуться не лише додатково залучати гривню, а ще й переводити цю ліквідну гривню в строкові депозити. Ми надіємося, що не повернемося до ситуації, коли почнуть зростати девальваційні очікування", - додав він.
Банкрутства великих банків не буде
Сьогодні в Україні немає загроз і ризиків, що якийсь з великих банків збанкрутує.
Ризику банкрутства великих банків не існує
"Банківська система 2013 року радикально відрізняється від банківської системи 2008 року. Можуть бути різні провокації, розмови про банкрутства банків, але самого ризику не існує", - зауважив Олександр Охріменко.
За його словами, банкрутство можуть зустріти лише маленькі банки, які часом ведуть ризиковану діяльність.
"Ситуація з ЕРДЕ банком і частково з банком "Таврика" показала, що такий ризик є. Але він стосується лише маленьких банків", - зазначив економіст.
Гарант вкладів
Близько 500 млн грн було виплачено в 2012 році Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, розповіла радник і практик вирішення спорів МЮФ Integrites Анна Тищенко.
Діяльність фонду також посприяла зростанню довіри населення до банківської системи. Минулого року фонд збільшив обсяг гарантованого повернення вкладів у разі ліквідації банку до 200 тис грн.
"Це швидше психологічний крок, який дозволив більше довіряти системі. Якщо говорити про кількість вкладників, то майже 100% з них мають депозити менше 200 тис грн. Але практично, цей закон прискорив процедуру виплат", - пояснив заступник директора департаменту роздрібного бізнесу "Ощадбанку" Володимир Москаленко.
Фонд гарантування вкладів повноцінно працює, але людям необхідно чітко пояснити, що таке індивідувальна ставка і за яких умов вони не зможуть отримати кошти
За словами експертів, фонд сьогодні повноцінно працює і віддає людям депозитні вклади ліквідованого банку, якщо їхній обсяг не перевищує 200 тис грн. Однак, і тут є певні проблеми.
В українському законодавстві нечітко прописане визначення індивідуальної ставки. З проблемою повернення власних заощаджень зіткнулися вкладники ЕРДЕ банку. Коли вони приходили до установи, щоб забрати гроші з депозитів, представники банку, намагаючись врятуватися від краху, пропонували переоформити депозити на вищі ставки. Однак ця ставка офіційно не зазначалася в документах банку, її не було на сайті банку або в інших повідомленнях.
"Люди говорили, що до 2-3% додавали", - розповідає Олександр Охріменко.
Як результат, Фонд гарантування вкладів почав людям відмовляти виплачувати ту суму грошей, посилаючись, що людина заключила депозит за індивідуальною ставкою.
"Фонд сьогодні дійсно працює. ЕРДЕ банк, наприклад, дійсно розрахувався і розрахувався у повному обсязі. Але ті проблеми, які є, варто законодавчо врегулювати, щоб люди знали, що таке індивідуальна ставка, і пояснити населенню також, в яких випадках банкрутства банку, гроші неможливо отримати, щоб не було соціальної напруги", - зазначив економіст.
