НБУ рекомендует банкам тщательнее проверять наличные операции украинцев, а подозрительные - блокировать

Соответствующие рекомендации по банковской системе в письме №25-04001/22856 накануне разослал Нацбанк.

В документе национальный регулятор описал три группы признаков для наличных операций, по которым финансисты будут проверять клиентские операции.

В первую группу рисковых операций будут относить регулярные снятия (больше 3-х раз в месяц) со счетов безналичных перечислений финансовой помощи, платы за ценные бумаги, кредитов и переводов (из-за границы в том числе). Но только при условии, если после получения денег на счет человек или организация перевели в наличные 50% и более суммы. Или, если объем снятия наличных за месяц превысил 300 млн грн.

Здесь же уточняется, что особенно активно финансистам следует проверять операции граждан, если они снимают со счетов безналичные поступления больше своего приблизительного среднего заработка. Или если получатели крупных сумм относятся к незащищенным слоям населения: это пенсионеры, безработные и студенты, снимающие миллионы со счетов. Еще один пример - огромные суммы снимаются со счета не его владельцем, а третьим лицом - тем, кто им пользуется по доверенности.

Во вторую группу рисковых Нацбанк отнес обналичивание денег, поступивших на счет человека от такого же физлица или организации (и иностранной в том числе).

В третью группу рисковых НБУ вносит все кредиты, которые были погашены в день их получения или в ближайшие за ним дни, если таких займов клиент оформил больше трех в месяц.

Банкам приказано пристально следить за всеми описанными Нацбанком случаями. При малейших подозрениях финансисты, согласно действующему законодательству, обязаны запрашивать у клиентов сведения о цели проводок и сообщать о них в финразведку - Госфинмониторинг.

Хотя данный документ НБУ имеет лишь рекомендательный характер, однако, большинство банкиров сходятся во мнении, что банки будут их выполнять, ведь мало кто захочет, чтобы его обвинили в ведении рисковой деятельности, которая может стать основанием для применения к банку санкций, вплоть до введения временной администрации.

При получении наличных со счетов, людям стоит готовиться к дополнительным расспросам со стороны финансистов, а в некоторых случаях, и к предоставлению дополнительных документов. Не исключено, что задавать их будут и правоохранители. Когда возникают подозрения в законности или рисковости операций, о банковской тайне придется забыть.

Правда, финансисты уже высказали опасения того, чтобы чиновники или правоохранители не стали передергивать и использовать единичные рисковые или подозрительные операции для тотальных проверок финучреждений и штрафов.