В России начались массовые социальные дефолты: долги по кредитам достигают 1,3 трлн рублей
Об этом сообщает издание "Ведомости".
Граждане перестают платить по кредитам из-за «резкого ухудшения материального положения» и «потери работы», показывают опросы. При обсуждении антикризисных мер профсоюзы просят не увольнять людей.
Агентство Fitch также оценивает число заемщиков в России примерно в 40 млн. Всего россияне должны банкам 10,6 трлн руб., причем многие сразу нескольким. Согласно анализу ОКБ, четверть заемщиков обслуживает одновременно два кредита, а 18% – три и более. Чем больше кредитов висит на человеке, тем хуже он платит – к примеру, в последней категории в срок не платит треть заемщиков.
За год число людей, испытывающих серьезные проблемы с возвратом кредитов, по данным ОКБ, выросло почти на 1,5 млн – до 5,2 млн человек к апрелю. Просроченных платежей у них накопилось на 780 млрд руб., а вся непогашенная задолженность – 1,28 трлн. Эти заемщики не платят по долгам уже более 90 дней, а поскольку это в основном необеспеченные кредиты, то вернуть с них удастся только 5–7% (так оценивает возвратность подобных долгов Fitch).
Президент коллекторской компании "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева отмечает, что проблемный кредит сейчас есть у каждого пятого заемщика.
«Ситуация с просроченной задолженностью тревожная», – говорит гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. По его словам, в кризис 2008–2009 гг. доля проблемных долгов достигала максимум 12%, сейчас уже превысила 17%, при этом и портфели розничных кредитов с прошлого кризиса выросли втрое.
«Такого количества социальных дефолтов в новейшей истории страны еще не было», – признает зампред правления «ОТП банка» Илья Чижевский.
«Проблема началась не в этом году – еще до ухудшения ситуации в экономике в необеспеченном розничном кредитовании были накоплены чрезмерные риски, – говорит Чижевский. – Первые звонки прозвенели в 2013 г.: запросы в кредитные бюро показали, что население, особенно группы с доходами ниже среднего, набрали слишком много кредитов».
По словам аналитика Fitch Дмитрия Васильева, основная причина в агрессивной росте кредитования - в 2011-2013 годах банки наращивали портфели по 50-60% в год, что привело к резкому росту долговой нагрузки населения.
Причем скорее всего росла выдача дорогих кредитов, что усиливало давление долгов на заемщиков, отмечает он. Некоторые банки уже тогда по собственной инициативе ужесточили риски, сократили выдачу. Наиболее заядлых игроков начал "охлаждать" ЦБ.
Летом 2013 г. о признаках грядущих дефолтов граждан предупредил «Связной банк». В России появилась большая категория клиентов, которые каждые 4–6 месяцев берут новый кредит и частично гасят из него предыдущие ссуды, показал проведенный «Связным» анализ баз двух крупных кредитных бюро.
К лету 2013 г. у 19% заемщиков имелось по пять и более кредитов, а долг такого человека перед всеми кредиторами вдвое превышал среднедушевой годовой доход россиян.
38% должников назвали причиной невыплаты кредита «резкое ухудшение материального положения». Доля таких ответов за год почти удвоилась. 20% должников ссылаются на «потерю работы», 15% – на «сокращение зарплаты».
«Если ситуация в экономике не изменится в лучшую сторону и на предприятиях продолжатся сокращения и перевод части персонала на сокращенный рабочий день, доля тех, кто выйдет на просрочку из-за потери работы, к концу 2015 г. может достигнуть 35–40%», – оценивает Докучаева.
Она отмечает, что в экономике не произойдет «существенных улучшений», к концу этого года проблемы с выплатами по кредиту могут возникнуть «у каждого третьего заемщика», констатирует Докучаева: «Из-за снижения реальных доходов у людей больше средств уходит на товары первой необходимости и меньше остается на погашение кредитов».
Заемщики брать кредиты не хотят, банки давать боятся. «В I квартале спрос на потребительские кредиты со стороны граждан упал в два раза. При этом кардинально сократилась и выдача: по ипотеке – на 42%, по автокредитам – на 69%, по кредитным картам и pos-кредитам – более чем в полтора», – перечисляет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
«Клиентам с улицы» дорога в банк закрылась. По словам Волкова, теперь банки в основном принимают заявки на кредит у тех граждан, чьи финансовые возможности они «точно понимают», – это вкладчики, зарплатные клиенты, бывшие и действующие заемщики.
Но такие хорошие клиенты брать кредиты по таким ставкам не хотят.
Кредитование сжалось, но не остановилось, говорит Чижевский. «Все банки адаптируют свою бизнес-модель к новой реальности. Все заняты сокращением издержек, – рассказывает он. – Большинство банков разрабатывают программы снижения долговой нагрузки на розничных заемщиков – «фабрику реструктуризации». Потребность клиентов в таких программах «при нынешних вводных» будет расти, признает Чижевский.
Как сообщал iPress.ua, отток капитала из России за первый квартал 2015 составляет $32,6 млрд.
Центробанк России прогнозирует чистый отток капитала из страны в 2015 году на уровне $ 111 млрд. Рисковый сценарий предусматривает сохранение цены на нефть на уровне $ 40 за баррель в течение 3 лет.
Напомним, в Великобританию за прошедшие десять лет тайно переведены капиталы на сумму более €138 млрд, в том числе, из России.
Министр финансов России Антон Силуанов оценил потери российской экономики от западных санкций и падение цен на нефть в $200 млрд. При этом движущей силой экономического спада стало снижение цен на нефть. По его словам, дефицит капитала из-за санкций составляет $40-50 млрд.
25 декабря президент России Владимир Путин позволил правительству включить режим ручного управления экономикой.
