НБУ рекомендує банкам ретельніше перевіряти готівкові операції українців, а підозрілі - блокувати

Відповідні рекомендації по банківській системі в листі №25-04001/22856 напередодні розіслав Нацбанк.

У документі національний регулятор описав три групи ознак для готівкових операцій, за якими фінансисти перевірятимуть клієнтські операції.

У першу групу ризикових операцій будуть відносити регулярні зняття (більше 3-ох разів на місяць) з рахунків безготівкових перерахувань фінансової допомоги, плати за цінні папери, кредитів і переказів (з-за кордону в тому числі). Але тільки за умови, якщо після отримання грошей на рахунок людина або організація перевели в готівку 50% і більше суми. Або, якщо обсяг зняття готівки за місяць перевищив 300 млн грн.

Тут же уточнюється, що особливо активно фінансистам варто перевіряти операції громадян, якщо вони знімають з рахунків безготівкові надходження більше свого приблизного середнього заробітку. Або якщо одержувачі великих сум відносяться до незахищених верств населення: це пенсіонери, безробітні та студенти, що знімають мільйони з рахунків. Ще один приклад - величезні суми знімаються з рахунку чи не його власником, а третьою особою - тим, хто ним користується за дорученням.

У другу групу ризикових Нацбанк відніс переведення в готівку грошей, що надійшли на рахунок людини від такого ж фізособи або організації (та іноземній в тому числі).

У третю групу ризикових НБУ віднесенні всі кредити, які були погашені в день їх отримання або в найближчі за ним дні, якщо таких позик клієнт оформив більше трьох в місяць.

Банкам наказано пильно стежити за всіма описаними Нацбанком випадками. При найменших підозрах фінансисти, згідно з чинним законодавством, зобов'язані запитувати у клієнтів інформацію про цілі проводок і повідомляти про них в фінрозвідку - Держфінмоніторинг.

Хоча даний документ НБУ має лише рекомендаційний характер, однак, більшість банкірів сходяться на думці, що банки їх виконуватимуть, адже мало хто захоче, щоб його звинуватили у веденні ризикової діяльності, яка  може стати підставою для застосування до банку санкцій, аж до введення тимчасової адміністрації.

При отриманні готівки з рахунків, людям варто готуватися до додаткових розпитувань з боку фінансистів, а в деяких випадках, і до надання додаткових документів. Не виключено, що задавати їх будуть і правоохоронці. Коли виникають підозри в законності чи ризиковості операцій, про банківську таємницю доведеться забути.

Щоправда, фінансисти вже висловили побоювання того, щоб чиновники або правоохоронці не стали пересмикувати та використовувати одиничні ризикові або підозрілі операції для тотальних перевірок фінустанов і штрафів.