Банки завищують комісії під час зняття депозитів
Про це пише видання "Коммерсантъ Украина"
Ще рік тому Нацбанк відмовився від ідеї заборонити дострокове зняття депозитів, і банкіри почали шукати способи утримання коштів своїх клієнтів.
Зазвичай, клієнта заздалегідь попереджають про виплату відсотків за мінімальною ставкою, але деякі банкіри вводять і штрафні санкції за дострокове повернення коштів - від 0,1% до 3% від суми депозиту.
Нацбанк і юристи підтверджують правомірність таких дій, оскільки ці комісії регулюють виключно за депозитними договорами.
Традиційно, кредитні установи при достроковому поверненні депозиту проводять перерахунок доходу за мінімальною ставкою - від 0% до 3-4%, хоча бувають і винятки.
Як правило, банки або не виплачують нараховані за вкладом відсотки зовсім, або перераховують відсотки за зниженою ставкою.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Українці принесли до банків 45 млрд грн з початку року
"Якщо договір розірвали протягом перших трьох місяців дії вкладу, ми не виплачуємо відсотки. Після трьох місяців - виплачуємо їх з розрахунку ставки за договором, розділеної вдвоє", - пояснила начальник управління розвитку продуктів Банку Кіпру Анна Макаренко.
Анна Макаренко. Фото: minfin.com.ua
У будь-якому випадку клієнт знає, що поверне вклад.
"Він недоотримає частину відсотків, нарахованих за час перебування коштів на депозиті, але розміщені кошти будуть повернуті в повному обсязі", - розповів директор департаменту каналів продажів роздрібного бізнесу Банку Форум Дмитро Яковлєв.
Це дозволяє банкам знижувати ризики, пов'язані з подальшим розподілом ресурсів, які установа брала на депозитні рахунки на виразно регламентований договором строк, зазначив заступник голови правління Південкомбанку Олександр Коробко.
Хочеш зняти депозит - заплати
Часто банкіри прописують, що при достроковому розірванні клієнту виплачують відсотки за ставкою поточного рахунку.
"Пояснення просте: в цьому випадку вважається, що клієнт користувався грошима в режимі поточного рахунку і на першу вимогу банк повертає йому кошти, які враховувалися як термінові на певний період", - розповіла начальник відділу пасивно-активних операцій ОТП Банку Світлана Вельш.
Фото: kontrakty.ua
Комісія при достроковому знятті депозиту і порядок її зміни повинні бути чітко обумовлені в договорі
Однак деякі установи пішли далі своїх колег і ввели плату за дострокове розірвання депозитних договорів.
Ерсте Банк стягує з клієнтів, що порушують договір з банком, комісію в розмірі 3% від суми, яку достроково повертають за рахунками в національній валюті і 1% за рахунками в іноземній валюті.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Fitch продовжує підтверджувати рейтинги банків України
Комісія за дострокове зняття коштів у ВТБ Банку становить 1% від суми безготівкового зарахування.
ВіЕйБі Банк стягує комісію, якщо клієнт не готовий чекати повернення своїх грошей кілька днів: 0,1% від суми виплати за гривневими вкладами, 0,05% - за вкладами в іноземній валюті.
Нацбанк не заперечує встановлення банками таких комісій, посилаючись на ст. 47 закону "Про банки і банківську діяльність", згідно з якою банки самі встановлюють процентні ставки та комісійну винагороду за свої послуги.
Захисники вкладників вважають цю норму хоч і законною, але несправедливою.
"У депозитному договорі можуть зазначити, що банк має право змінювати тарифи в односторонньому порядку. Теоретично, якщо комісія несправедлива, наприклад 3%, її можна оскаржити в суді", - розповів юрист громадської організації "Захисту прав споживачів фінансових послуг" Анатолій Соболевський.
