НБУ полегшив умови надання стабілізаційних кредитів

За постановою N321, яку прийняли ще 27 липня, але оприлюднили лише вчора, Національний банк України в чотири рази збільшив термін надання банкам стабілізаційних кредитів для підтримки ліквідності, пише видання "Комерсант".

Установам дозволили залучати в НБУ стабілізаційний фінансування щонайменше на два роки, тоді як досі початковий термін використання кредиту обмежувався 90 днями.

Ще на рік позику пролонгуватимуть лише з одночасним призначенням банку куратора. Максимальний термін використання кредиту - 5 років, що істотно більше нинішніх 450 днів у разі реальної загрози стабільності банку.

У лютому 2011 року перший заступник голови НБУ Юрій Колобов пояснив: "Нацбанк не може кредитувати банки більше ніж на 90 днів. У цих рамках ми і будемо підтримувати їх ліквідність. Такий обсяг рефінансування, як на початку кризи, ми видавати не будемо. До виконання меморандуму з МВФ ми ставимося досить дисципліновано".

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Нацбанк не залишиться в боргу

Банкіри здивувались прийняттям рішення і зазначили, що це схоже на підготовку регулятора до нового фінансової кризи.

"Можливо, НБУ більше нас знає про глобальну ситуацію, що відбувається в Україні", - прокоментував один з банкірів.

Якщо песимістичні прогнози обґрунтовані, НБУ діє правильно, упевнені банкіри. Вони звернули увагу на те, що тепер вартість стабілізаційних кредитів знижена на 1%, до рівня облікової ставки плюс 2% (тобто до 9,5%).

Змінили й інші умови. Банки зможуть отримувати позики, навіть якщо раніше направляли кредити регулятора на купівлю іноземної валюти, що поки є причиною для відмови в отриманні нових засобів.

Перелік забезпечення під стабілізаційні кредити доповнений гарантіями урядів країн з рейтингом не нижче А-, міжнародних банків, банківськими металами, регулярно обслуговують кредити клієнтів, забезпечених іпотекою (крім об'єктів незавершеного будівництва).

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: НБУ триматиме гривню доки зможе, - Reuters

Акціонерам банку доведеться брати участь у його санації нарівні з регулятором - вони будуть збільшувати регулятивний капітал на 15% від суми позики на період його використання та на 20% від суми залишку при продовженні терміну фінансування.

Як і раніше, НБУ обмежуватиме роботу банку під час надання стабілізаційних кредитів. Така установа не зможе платити дивіденди акціонерам, бонуси і премії - керівництву, інвестувати в нові основні засоби, купувати недержавні цінні папери, викуповувати власну емісію і видавати бланкові кредити, окрім позик населенню на суму до 50 тис. грн.

Систематичне невиконання умов кредитного договору не призводитиме до введення тимчасової адміністрації, хоча Нацбанк проводитиме інспекцію в установі раз на півроку.

Тепер банки матимуть більше шансів вирішити свої проблеми за рахунок коштів НБУ.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Валюті відкрили кордон

"Ці заходи неможливо провести у стислі терміни без того, щоб не зазнати додаткових збитків. Збільшення терміну стабілізаційних кредитів дозволить банкам розробити програми з нормалізації роботи фінансової установи з реальними термінами", - зазначив аналітик управління казначейства Індустріалбанку Андрій Аргат

Успішність вирішення тимчасових утруднень банків залежить від термінів видачі засобів.

"Інструмент працюватиме, якщо рішення про кредит прийматимуть в оперативному режимі. Збільшення терміну стабілізаційних кредитів дозволяє знизити навантаження на ліквідність і навіть поліпшити якість кредитного портфеля. Якщо погіршення ліквідності не пов'язане зі свідомим виведенням коштів з банку, то доцільно завжди розглядати питання про можливість надання стабілізаційного кредиту", - прокоментував начальник управління ринкових та операційних ризиків банку "Фінанси та Кредит" Микола Войтків

Утім, залучення стабілізаційних кредитів буде корисне установам тільки за умови їх цільового використання.

"Дуже важливо встановити жорсткий контроль. П'ять років - не дуже великий термін. Як показав досвід кризи, за два-три роки проблемний банк може перейти в нормальний режим за умови, що він дійсно працює над виходом з кризової ситуації",- наголосив скарбник Банку Національний кредит Дмитро Власов.