Найбільш "Е"
На запрос "банк будущего" Google выдает ролик американского Umpqua Bank. Это финучреждение последнее десятилетие славится своим инновационным подходом.
Изначально локальный банк привлек к себе внимание, переняв бизнес-модель супермаркетов, продавая лимонад наряду с финансовыми услугами, а позже создав специальный "инновационный центр".
Пять лет назад банк продемонстрировал, как будет функционировать банковская система в 2020 году: каждому банковскому учреждению достаточно будет одного отделения, а клиенту — смартфона.
Взвешенные…
Пять лет назад в офисах украинских банков царили иные тренды. В отличие от американских коллег, отечественные банкиры не уменьшали, а наоборот — наращивали сети. Но кризис в пух и прах разбил взаимосвязь "чем больше — тем дороже", и сегодня в цене не "толстые" и раздутые, а "худые" и технологичные структуры.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Відродження роздрібного банкінгу
Эксперты считают, что спустя пару десятилетий все страны будут делиться не по уровню дохода ВВП на душу населения, а по степени интернетизации. Поэтому в выигрыше окажутся те сферы жизни, которые быстрее других найдут преимущества в сети. Банкинг — не исключение.
Онлайн-банкинг станет популярным среди украинцев, когда 60% населения начнут активно пользоваться интернетом
Последний год во многих финучреждениях назвали годом интернет-банкинга для физических лиц. Сокращая филиальные сети, банкиры массово пошли в сеть. В конце 2011-го о запуске ErsteWeb заявил Эрсте Банк, в январе заработала система "Райффайзен Онлайн" Райффайзен Банка Аваль, в марте ВТБ Банк презентовал систему VTB-online, в августе доступ для клиентов открыл интернет-банк Platinum Click Платинум Банка. Еще несколько банковских учреждений заявили о запуске интернет-банкинга либо об обновлении существующих систем в следующем году.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Високі ставки за депозитами зникнуть в листопаді
Согласно исследованию "В онлайн?" компании GfK Ukraine, среди стран Центральной и Восточной Европы Украина находится на последнем месте по использованию интернет- и дистанционных каналов коммуникаций с банками.
Замечена зависимость между использованием дистанционных банковских каналов и уровнем использования всемирной паутины. Резкое увеличение юзеров таких каналов начинается при проникновении интернета на уровне 60% населения, заключают в GfK Ukraine.
В нашей стране этот показатель пока в два раза ниже — на уровне 30% — конкретизируют в Интернет Ассоциации Украины. Но здесь, как и в GfK Ukraine, уверены: выйти на показатель 50-60% наша страна сможет к 2013-2014 году. Это значит, что у банков осталось не так много времени — лишь полтора года, чтобы создать/развить/усовершенствовать свои электронные каналы для борьбы за пользователей онлайн-банкинга. Но есть банки, которые могут этим похвастаться уже сегодня.
…и счастливые
В ежегодный рейтинг "Инвестгазеты" "Самые электронные банки" редакция отобрала тридцать финучреждений из 58, входящих в I-III группы по размеру активов согласно классификации НБУ на 1 июля этого года. В список попали только те, у кого есть услуга интернет-банкинга для физических лиц.
Именно этот критерий стал ключевым, так как большинство украинских банков уже давно предлагают корпоративному сектору услугу "клиент-банк", часто называя это полноценным интернет-банкингом, что не совсем корректно.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Яндекс зможе переказувати гроші з Європи
Именно развитие интернет-банкинга для населения говорит о выходе банка на новый уровень "общения" со значительно бо´льшим количеством клиентов, которое влечет за собой развитие целого ряда новых технологий. Определяя "самые электронные" банки, "Инвестгазета" оценивала как функционал интернет-банкинга, так и динамику наращивания клиентской базы, наличие мобильных приложений, представленность финучреждения в соцсетях. Отдельный балл финучреждения получили за оперативность ответа на запрос редакции. Также на протяжении последнего месяца пользователи банковских услуг голосовали за "самый электронный" банк на сайте investgazeta.ua.
Большие и малые, украинские и иностранные, но все электронные. В топ-5 рейтинга "Самые электронные банки" попали ПУМБ, ПриватБанк, Альфа-Банк (Украина), Платинум Банк и Пиреус Банк
Удобство и технологическую продвинутость сайтов в этом году оценивали представители компаний "Ашманов и Партнеры Украина", "908", Viewdle, web-T, GrowthUP. Прежде всего эксперты обращали внимание на то, на какой платформе создан сайт, соответствует ли он последним трендам в сфере финансов и торговли услугами, инновационность и наполненность площадок, а также качество интернет-банкинга финучреждений. К примеру, в компании "Ашманов и Партнеры Украина" сделали акцент на оценке сайтов с точки зрения торговли в интернете.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Банки оскаржуватимуть новий платіжний закон
"Они торгуют деньгами. Поэтому важно рассматривать их онлайн- и офлайн-деятельность в этом ключе", — объясняют в компании.
Андрей Хорсев, СЕО компании "908", более категоричен в оценке веб-страниц финансистов.
"На любом украинском банковском сайте я чувствую себя случайным свидетелем в разговоре двух молодых людей, одетых в костюмы и галстуки. А я стою рядом, немного стесняясь, в футболке и джинсах, — поделился впечатлениями Хорсев. — Я, наверное, никогда не буду понимать, о чем они говорят. Сайты банков выглядят абсолютно неотличимо друг от друга, как будто сделаны по шаблону 90-х годов".
Сергей Третьяк из web-T отметил такие тренды, как движение банковских услуг от компьютеров к мобильным гаджетам, расширение функционала онлайн-сервисов, более активное продвижение интернет-банкинга по сравнению с прошлым годом.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Крах банків призводить до зростання кількості кредитних спілок
"Также наблюдается тенденция по использованию готовых программных решений (похожих между собой гораздо глубже, нежели на уровне пользовательского интерфейса) в онлайн-банкингах разных компаний. Это позволяет банкам добавлять функционал, копируя друг друга в короткие сроки", — заключает Третьяк.
Компания NOKs fishes, оценивая банки, сделала акцент на продвижении услуги интернет-банкинга среди существующих и потенциальных клиентов финучреждений. Investor Relations Agency провело специальное исследование "Корпоративный сайт глазами инвестора", в рамках которого сайты банков оценивались с точки зрения доступности информации, необходимой для потенциальных и действующих инвесторов. Таким образом, мы попытались всесторонне оценить уровень доступности банковской информации, услуг и консультаций.
Место каждого из исследуемых банков в рейтинге определила сумма баллов, выставленных по 10 критериям. Каждый из них имел свой вес.
ТОП-15 банков для инвестора
Динамика позиций банков в 2011-2012 гг.
Стратегии
Из опрошенной "Инвестгазетой" тридцатки банков более половины называют развитие электронных сервисов и онлайн-банкинга в числе приоритетных. В Укрсоцбанке планируют запустить абсолютно новую систему интернет-банкинга уже до конца этого года и систему мобильного банкинга в 2013-м. В Дельта Банке планируют, что к 2014 году 80% клиентов розницы будут использовать интернет- и мобильный банкинг.
В Альфа-Банке (Украина), УкрСиббанке, ОТП Банке, ПУМБе, Банке Форум, Пиреус Банке МКБ ожидают прирост пользователей интернет-банкинга в 2013 году на уровне 40-50%. В Банке Кредит Днепр амбиции еще больше: в планах по абсолютному и относительному приросту клиентской базы пользователей-физлиц — удвоение количества клиентов.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: ЄС пропонує нову реформу банків єврозони
"Впрочем, учитывая сегодняшние темпы роста, ожидаемый прирост — 130-140%", — прогнозируют в Банке Кредит Днепр на период к 2014 году.
К наиболее перспективным группам для пользования интернет-банкингом в GfK Ukraine относят города с населением 100 тыс.+, людей среднего достатка до 40 лет и богатых людей до 50 лет; уже существующих зарплатных клиентов банков, частных предпринимателей.
Самые электронные украинские банки
|
|
Клиент |
Динамика клиент |
Функци |
Наличие специаль |
Операти |
Интер |
Представ |
Потенц |
Инте |
Суммар |
Сумма |
|
ПУМБ |
5 |
5 |
5 |
1 |
1 |
5 |
5 |
4 |
4 |
13,0 |
17,49 |
|
Приват |
5 |
3 |
5 |
1 |
1 |
3 |
3 |
2 |
4 |
21,1 |
16,74 |
|
Альфа- |
5 |
4 |
5 |
1 |
1 |
5 |
4 |
4 |
5 |
8,5 |
15,66 |
|
Платинум |
1 |
4 |
4 |
1 |
1 |
5 |
5 |
5 |
5 |
8,7 |
14,51 |
|
Пиреус |
3 |
4 |
4 |
1 |
1 |
3 |
4 |
4 |
5 |
10,3 |
14,18 |
|
ВТБ Банк |
1 |
4 |
4 |
1 |
1 |
2 |
5 |
5 |
3 |
12,8 |
13,95 |
|
Финансы и Кредит |
3 |
4 |
4 |
0 |
1 |
5 |
4 |
3 |
5 |
8,9 |
13,77 |
|
Банк Кредит Днепр |
3 |
4 |
4 |
1 |
1 |
4 |
2 |
5 |
5 |
8,8 |
13,73 |
|
Дельта |
4 |
5 |
4 |
0 |
0 |
3 |
5 |
5 |
3 |
7,9 |
13,68 |
|
УкрСиббанк |
4 |
4 |
4 |
0 |
1 |
3 |
5 |
3 |
3 |
9,6 |
13,39 |
|
Укрэксим |
4 |
4 |
4 |
0 |
1 |
4 |
3 |
3 |
4 |
9,9 |
13,38 |
|
ОТП Банк |
4 |
4 |
4 |
0 |
1 |
3 |
3 |
3 |
3 |
11,6 |
13,19 |
|
Укрсоцбанк |
3 |
4 |
4 |
0 |
1 |
2 |
5 |
4 |
3 |
8,7 |
12,72 |
|
Райффайзен Банк Аваль |
1 |
4 |
4 |
0 |
1 |
1 |
3 |
5 |
3 |
11,9 |
12,06 |
|
Эрсте Банк |
3 |
4 |
4 |
0 |
0 |
2 |
5 |
2 |
4 |
8,9 |
11,88 |
|
Банк Форум |
3 |
4 |
4 |
0 |
1 |
1 |
3 |
3 |
3 |
7,9 |
10,86 |
|
Пивденный |
2 |
4 |
3 |
0 |
0 |
2 |
3 |
1 |
2 |
11,4 |
10,02 |
|
Универсал |
4 |
3 |
3 |
0 |
1 |
2 |
0 |
2 |
3 |
8,4 |
9,42 |
|
VAB Банк |
0 |
0 |
3 |
0 |
0 |
0 |
3 |
3 |
3 |
13,9 |
8,67 |
|
Креди |
2 |
2 |
3 |
0 |
0 |
3 |
0 |
2 |
2 |
10,6 |
8,57 |
|
Сбербанк России |
0 |
0 |
4 |
0 |
0 |
0 |
2 |
5 |
3 |
10,5 |
8,45 |
|
Кредобанк |
3 |
3 |
3 |
0 |
0 |
1 |
0 |
3 |
2 |
8,6 |
8,38 |
|
Укргазбанк |
0 |
0 |
2 |
0 |
1 |
1 |
3 |
5 |
2 |
6,4 |
7,31 |
|
УниКредит |
3 |
2 |
3 |
0 |
1 |
2 |
0 |
1 |
2 |
6,0 |
7,20 |
|
Диамантбанк |
0 |
0 |
2 |
0 |
1 |
3 |
1 |
3 |
2 |
7,0 |
6,69 |
|
Индустриал |
0 |
0 |
2 |
0 |
0 |
1 |
3 |
2 |
2 |
9,4 |
6,63 |
|
Пивденком |
1 |
2 |
2 |
0 |
0 |
1 |
0 |
2 |
|
8,2 |
5,67 |
|
Марфин Банк |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
1 |
3 |
2 |
11,5 |
5,65 |
|
БТА Банк |
0 |
0 |
2 |
0 |
0 |
0 |
0 |
1 |
2 |
9,4 |
4,63 |
|
Клиринговый дом |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
2 |
9,1 |
3,33 |
Как мы считали
Место в рейтинге определила сумма баллов, выставленных по 10 критериям. Каждый критерий оценивался по пятибалльной шкале и имел свой вес в конечном результате.
40% в общей оценке пришлось на первые восемь критериев. Они основаны на полученной от банков информации о количестве и динамике клиентской базы, объемах операций, функционалу систем интернет-банкинга, интерактивности и оперативности ответов, представленности в соцсетях и потенциальному росту. Банки, которые не предоставили информацию, получили "0" баллов по соответствующим позициям.
30% в общем зачете пришлось на интернет-голосование. На протяжении месяца пользователи банковских услуг оценивали функционал и сервис финучреждений на сайте investgazeta.ua
30% получили оценки шести экспертов, которые оценивали банковские сайты с точки зрения технологичности, инновационности, уровня продвижения услуг электронного банкинга, а также контент-сайта с точки зрения потребителя и инвестора.
Оригінал: ИнвестГазета
